利用POS養(yǎng)卡兩千余萬(wàn)后，他選擇主動(dòng)投案自首，最終仍沒能逃過被判重刑的命運(yùn)。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
每一次POS機(jī)養(yǎng)卡大案的曝光，也意味著又有人因?yàn)轲B(yǎng)卡被抓，與其他人不同，這名職業(yè)養(yǎng)卡人在意識(shí)到自己的錯(cuò)誤后，主動(dòng)到派出所投案。近日，「支付百科」注意到，福州市晉安區(qū)人民法院審理了一起以虛構(gòu)交易的方式套取信用卡內(nèi)資金的案件，涉案金額超過2300萬(wàn)。2015年1月至2018年期間，犯罪嫌疑人唐某發(fā)現(xiàn)了一條賺錢的捷徑，他從網(wǎng)絡(luò)渠道申請(qǐng)了幾臺(tái)POS機(jī)，開始了替他人養(yǎng)卡的道路，從中謀取不正當(dāng)利益。POS機(jī)的刷卡屬性為唐某開展業(yè)務(wù)提供了便利，在未經(jīng)有關(guān)部門許可的情況下，唐某通過辦理的POS機(jī)招攬持卡人前來交易，以虛假交易將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)蓄卡中。在這個(gè)過程中，唐某會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)，一般是按照刷卡金額0.4％的比例。也就是說，當(dāng)持卡人找唐某刷卡一萬(wàn)元，除了POS機(jī)的刷卡費(fèi)用，還要再額外支付40元給唐某。由于許多人有資金方面的需要，加上唐某收費(fèi)并不算高，唐某的業(yè)務(wù)很快吸引了大量持卡人。這些人多半是因?yàn)闊o(wú)法償還信用卡賬單或者生意上需要資金周轉(zhuǎn)，不得已才找到唐某來養(yǎng)卡。唐某為了保證能夠準(zhǔn)確的收取到手續(xù)費(fèi)，還專門制作了EXCEL表格用于記錄其幫忙套現(xiàn)人員的信用卡及每月的墊資數(shù)額、手續(xù)費(fèi)等基本信息，三年時(shí)間找唐某養(yǎng)卡的人已不在少數(shù)。經(jīng)過調(diào)查，唐某總共通過4臺(tái)POS機(jī)完成23099766元的人民幣刷卡交易，雖然是主動(dòng)投案，但唐某并沒有如實(shí)將養(yǎng)卡的行為交代清楚，法院不予認(rèn)定其自首成立。
最終，法院認(rèn)為唐某以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月并對(duì)唐某處罰人民幣20萬(wàn)元。可以看到，唐某受到的懲罰是十分嚴(yán)重的，即便主動(dòng)投案也沒能躲過判刑。這對(duì)信用卡職業(yè)養(yǎng)卡人也再次發(fā)出了提醒，一旦涉及到信用卡非法經(jīng)營(yíng)罪，可能面臨著牢獄之災(zāi)。
對(duì)于職業(yè)養(yǎng)卡這個(gè)行業(yè)，由于從業(yè)人數(shù)眾多，隱蔽性強(qiáng)，加上較為專業(yè)的手法，仍存在著一定的套利空間，這也使許多職業(yè)養(yǎng)卡人一直在打著法律的擦邊球，為了利益鋌而走險(xiǎn)。
針對(duì)信用卡職業(yè)養(yǎng)卡者，公安機(jī)關(guān)正在加大打擊力度，對(duì)線下長(zhǎng)期存在的養(yǎng)卡亂象進(jìn)行整治，警方從去年已查獲此類信用卡非法養(yǎng)卡案件數(shù)十起，交易流水大多在千萬(wàn)元以上，職業(yè)養(yǎng)卡人的“生意”都已形成規(guī)模。去年10月，「支付百科」曾報(bào)道，有人在工商部門注冊(cè)大量個(gè)體戶，申請(qǐng)POS機(jī)后為他人養(yǎng)卡及套現(xiàn)提供便利，替人養(yǎng)卡后卷錢跑路，處于失聯(lián)狀態(tài)，持卡人報(bào)警后警方將嫌疑人抓回，這也反映出養(yǎng)卡存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)卡模式是長(zhǎng)期以來普遍存在的現(xiàn)象，好處也顯而易見，能夠讓持卡人以較低的成本提前使用信用卡內(nèi)的資金，還能不影響個(gè)人征信，因此卡養(yǎng)卡深受持卡人的喜愛。但在信用卡交由他人養(yǎng)卡的過程中，存在極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，如果職業(yè)養(yǎng)卡人跑路，持卡人不僅要償還信用卡中賬單，剩余的額度也有可能被刷空。此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。目前，已有數(shù)十家銀行相繼發(fā)布信用卡使用規(guī)范，提升信用卡風(fēng)控，嚴(yán)查信用卡套取資金的行為，防止信用卡內(nèi)資金流向非正常消費(fèi)領(lǐng)域，有的銀行在出手管控信用卡本幣交易后，甚至開始針對(duì)信用卡外幣交易。無(wú)論是銀行還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都在出手整治信用卡養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，養(yǎng)卡受到了多方面的限制，對(duì)于普通持卡人而言，銀行風(fēng)控的升級(jí)使養(yǎng)卡變得愈發(fā)艱難。
